استحقاق شهادات البنوك بفائدة 27% يبدأ.. ما خياراتك بعد انتهاء المدة؟

كتبت: أسماء الحديدي 

خلال الأسبوع الحالي، تبدأ استحقاقات الشهادات السنوية ذات العائد المرتفع التي طرحها بنكا الأهلي المصري ومصر، والتي تصل فوائدها إلى 27% تُصرف في نهاية المدة، أو 23.5% تُصرف شهريًا، وذلك وفقًا لتواريخ شراء العملاء.

كانت هذه الشهادات قد أُطلقت يوم 4 يناير 2024، بهدف جذب المدخرات، وحققت إقبالًا كبيرًا، حيث اجتذبت مئات المليارات من الجنيهات في الاكتتاب. ومع انتهاء مدة الشهادات، سيتم إيداع قيمتها في الحسابات البنكية المرتبطة بها أو تجديدها لمدة إضافية، وفقًا لاختيار العميل عند الشراء.

وفي خطوة لها تأثير كبير على سوق الشهادات، قرر البنك المركزي المصري خلال اجتماعه الأخير تثبيت سعر الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25% و28.25% على التوالي. يُعتبر هذا القرار عاملًا مؤثرًا على استمرار طرح الشهادات مرتفعة العائد، حيث أعلنت البنوك المُصدرة استمرار توفير هذه الأوعية الادخارية بفترات إصدار مختلفة.

وفي ظل ارتفاع تكاليف المعيشة، يبحث العديد من المواطنين في العام 2025 عن وسائل لتنمية مدخراتهم وتأمين دخل ثابت شهري، مما يجعل الشهادات ذات الفائدة المرتفعة خيارًا جذابًا. وتُعد شهادات العائد 27% و23.5% من بين الأوعية الادخارية الأعلى عائدًا في السوق المصرية لمدة عام.

على سبيل المثال، عند استثمار 200 ألف جنيه في شهادة ذات عائد 23.5%، يحصل العميل على عائد شهري بقيمة 3916 جنيهًا، بينما يمنح الاستثمار في شهادة بعائد 27% نفس المبلغ عائدًا إجماليًا بقيمة 54 ألف جنيه في نهاية المدة. تُعد هذه الشهادات خيارًا آمنًا مقارنة بالاستثمارات الأخرى التي قد تنطوي على مخاطر.

كما تتيح البنوك شهادات بعوائد مرتفعة أخرى، مثل شهادة الثلاث سنوات ذات العائد التناقصي 30%، التي يطرحها البنك الأهلي المصري. على سبيل المثال، عند استثمار 5000 جنيه، يحصل العميل على عائد إجمالي 3750 جنيهًا على مدار الثلاث سنوات، موزعًا بين 1500 جنيه للسنة الأولى، و1250 جنيهًا للسنة الثانية، و1000 جنيه للسنة الثالثة.

تُعتبر الشهادات البنكية وسيلة مثالية لتحقيق عوائد ثابتة وآمنة طوال فترة الاستثمار، مما يدعم خطط الأفراد لزيادة مدخراتهم وتحقيق الاستقرار المالي.